Siete consejos para evitar el ‘gota a gota’ y cuidar tu economía familiar

El avance de las aplicaciones digitales y los préstamos en línea ha generado un nuevo tipo de amenaza para los usuarios peruanos. Según estimaciones del sector financiero, más de cuatro millones de personas, principalmente en Lima, han sido víctimas de esquemas informales conocidos como ‘gota a gota’ o de apps fraudulentas que ofrecen créditos rápidos sin respaldo legal.

Estas modalidades, que se aprovechan de la urgencia económica y la falta de información de muchos ciudadanos, han derivado en extorsiones, amenazas y pérdidas económicas significativas. La facilidad del engaño y la desesperación de las víctimas explican por qué el número de casos sigue en aumento.

Ante este panorama, Juan Diego Cañamero, gerente general de Prestaclub, compartió siete recomendaciones para reconocer estas prácticas y evitar caer en ellas.

1. Verificar en la SBS

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) publica periódicamente listados de empresas y aplicativos no autorizados. Antes de solicitar un préstamo, se debe revisar la web oficial de la entidad para confirmar si la empresa está registrada y supervisada.

2. Confirmar en SUNAT

Cañamero recomienda solicitar a la empresa su RUC, dirección fiscal y nombre del representante legal, y luego verificar esa información en la página de la SUNAT. La transparencia en los datos es un indicador de formalidad.

3. Desconfiar de préstamos sin garantías

Un préstamo que no solicita ningún tipo de respaldo o garantía es una señal de alerta. Promesas de dinero inmediato solo con la presentación del DNI suelen ser parte del anzuelo utilizado por prestamistas informales.

4. Revisar las tasas de interés

Los préstamos ilegales suelen imponer tasas abusivas que pueden superar el 500% anual, lo que hace imposible el pago y perpetúa el endeudamiento. Las empresas formales deben informar sus tasas de forma clara y en contratos transparentes.

5. Evitar pagos diarios o quincenales

Cañamero explica que ninguna entidad financiera seria exige pagos tan frecuentes. Los créditos regulados establecen cronogramas mensuales, respaldados por contratos y mecanismos de reclamo formales.

6. Revisar testimonios y reputación en redes

Las redes sociales y las plataformas de reseñas pueden ser una fuente valiosa de información. Buscar comentarios o experiencias previas de otros usuarios ayuda a confirmar la confiabilidad de una empresa o alertar sobre posibles fraudes.

7. Verificar la identidad de los representantes

Es fundamental conocer quiénes están detrás de la empresa. Revisar entrevistas, notas de prensa o publicaciones institucionales permite identificar a los voceros oficiales y comprobar si cuentan con trayectoria real en el mercado financiero.

“A diario recibimos miles de reportes sobre las diversas modalidades de estafa que circulan en el país. No es necesario exponerse, existen alternativas seguras como los préstamos con garantía hipotecaria, que ofrecen liquidez con respaldo legal”, explicó Juan Diego Cañamero, gerente general de Prestaclub.

El especialista destacó que, además de las precauciones individuales, se requiere mayor educación financiera para fortalecer la prevención. “Conocer las fuentes oficiales y evitar atajos financieros es clave para no convertirse en víctima”, añadió.

Con el auge de los préstamos digitales, los especialistas advierten que la información y la verificación son las mejores herramientas para prevenir el fraude financiero. En un entorno donde las aplicaciones pueden parecer legítimas a simple vista, la confianza debe basarse en la regulación y la evidencia, no en la rapidez de la promesa.