Billeteras móviles dominan la apuesta financiera local pese a riesgos de seguridad

Brecha digital en mypes frena expansión del ecosistema financiero peruano

El 50 % de las instituciones financieras en el Perú reporta obstáculos significativos para que las pequeñas empresas y negocios informales adopten sistemas de pago virtuales. Este indicador, que supera el promedio de otros países de la zona, representa un freno estructural para la masificación del ecosistema transaccional, según datos de la 7ª edición del estudio Pulso, elaborado por Topaz.

¿Cuáles son las principales barreras para la adopción digital?

Más que una falta de oferta, el problema radica en la percepción del usuario. El 67 % de los líderes del sector identifica que la desconfianza ante posibles fraudes y una limitada alfabetización tecnológica son las principales barreras para los ciudadanos no bancarizados. Aunque los servicios aumentan, la curva de adopción avanza lentamente debido a esta sensación de vulnerabilidad.

En Latinoamérica, el 46 % de las entidades señala al fraude como el riesgo operativo prioritario. Esto ha obligado a revisar protocolos de autenticación y seguridad. Al respecto, Jorge Iglesias, CEO de Topaz, advierte sobre el equilibrio necesario: “El ecosistema financiero necesita fortalecer la seguridad sin afectar la simplicidad de uso. La confianza del usuario será determinante para consolidar la adopción digital en los próximos años”.

¿Por qué el Perú se rezaga en pagos QR?

La brecha es evidente al observar el despliegue de códigos QR en comparación con la región. Mientras naciones como Bolivia (86 %), Paraguay (79 %) y Argentina (68 %) han logrado masificar esta herramienta, en el mercado local menos de cuatro de cada diez instituciones la ofrecen. Esta carencia limita la digitalización del comercio minorista y reduce la capacidad de la banca para integrar sectores donde el efectivo predomina.

Asimismo, el informe Pulso identifica una desconexión entre los segmentos con problemas y el destino de los fondos. Aparte de ignorar a la pequeña empresa en los focos estratégicos de inversión futura, Perú muestra prioridades distintas a sus vecinos. Países como Venezuela y Colombia apuestan por reforzar la ciberseguridad; en cambio, el 67 % de las entidades peruanas prioriza el fortalecimiento de las billeteras móviles.

¿Hacia dónde se dirige la inversión tecnológica?

Esta orientación confirma que el país ve en el celular el principal canal de crecimiento, pero deja abierta la interrogante sobre si será suficiente para cerrar las brechas de confianza y educación. Además, la base técnica actual enfrenta desafíos de escalabilidad. El 57 % de las instituciones a nivel regional admite que sus sistemas no soportan el ritmo de crecimiento actual.

En el ámbito local, el 30 % señala la falta de interoperabilidad como un obstáculo para escalar los pagos instantáneos y optimizar la experiencia del usuario. Para las entidades, esto implica acelerar la modernización de plataformas hacia arquitecturas más flexibles que permitan integrar nuevos servicios.

¿Qué rol juega la inteligencia artificial en la seguridad?

En este contexto, la inteligencia artificial (IA) se perfila como una herramienta decisiva. Si bien solo un tercio de las empresas la menciona como prioridad explícita, existe consenso sobre su utilidad para la detección temprana de fraudes y la reducción de riesgos. Iglesias sostiene que “la IA será esencial para reconstruir la confianza del usuario y sostener la expansión digital en mercados como el peruano”.

El estudio de Topaz, que recoge la visión de 1.023 líderes de 20 países, funciona como un radar para anticipar estas tendencias y ofrecer insumos estratégicos. El análisis completo estará disponible el 9 de diciembre, marcando la pauta para los próximos ciclos de decisión en infraestructura y seguridad. Topaz continúa monitoreando la evolución de estos indicadores para facilitar la transformación del sector.