La tecnología transforma las decisiones económicas del hogar  

El avance de las plataformas interactivas dejó de ser una simple novedad tecnológica para consolidarse como un recurso habitual en la vida de los ciudadanos. En el marco del Día Internacional de la Inteligencia Artificial, que se conmemora el 16 de julio, diversas investigaciones confirman que estas aplicaciones están modificando la relación de las personas con los servicios comerciales. 

De acuerdo con el estudio global The Future of Underwriting 2025 elaborado por la compañía Experian, los consumidores ya no únicamente esperan trámites rápidos o sencillos al solicitar un producto crediticio. En la actualidad, el público exige experiencias personalizadas, ágiles y alineadas con sus necesidades, además de una mayor transparencia sobre los criterios aplicados para la evaluación del riesgo transaccional. Esta evolución digital da paso a un perfil de cliente más informado, que busca canales alternativos para optimizar su economía individual. 

¿Con qué frecuencia utilizan los ciudadanos las herramientas de asistencia virtual?

La asimilación de los sistemas inteligentes se ha integrado en la rutina de la mayoría de los peruanos de forma acelerada. Según el reporte Percepción y uso de la Inteligencia Artificial en decisiones financieras de Experian Perú, el 81% de los usuarios emplea herramientas de IA al menos una vez por semana. Asimismo, más de la mitad de los encuestados afirma interactuar con estos entornos virtuales varias veces por semana o de manera diaria. 

Aparte de la frecuencia de interacción, las prioridades de consulta de la población se concentran principalmente en la búsqueda de información general con un 59%. Los otros propósitos incluyen el desarrollo de actividades laborales con un 43%, la revisión de temas vinculados a la salud y calidad de vida con un 42%, y el apoyo en los estudios con un 38%. 

¿De qué manera influye la automatización en la gestión de préstamos y deudas?

El uso de los algoritmos predictivos comienza a consolidarse en un ámbito de gran relevancia para el presupuesto familiar. El 29% de los ciudadanos ya utiliza estas aplicaciones para analizar la viabilidad de préstamos, evaluar inversiones o diseñar planes para el manejo de deudas. 

Tanto la agilización de los trámites como el entendimiento del contexto económico representan factores determinantes para el consumidor contemporáneo. El 74% de los peruanos considera que los servicios comerciales han mejorado gracias a la automatización, mientras que el 72% ya ha interactuado con metodologías impulsadas por IA, como las aprobaciones digitales, las alertas de fraude o las recomendaciones a la medida. Los beneficios más valorados se distribuyen de la siguiente manera: 

• Comprensión de la realidad financiera: El 45% afirma que la tecnología le ayuda a entender mejor el estado de sus ingresos y gastos. 
• Celeridad operativa: El 44% destaca que los portales interactivos agilizan de forma drástica los procesos de solicitud. 
• Detección de fraudes: El 31% valora la seguridad que brindan estas herramientas para identificar operaciones sospechosas. 
• Ofertas personalizadas: Otro 31% aprecia la posibilidad de acceder a productos diseñados según sus características de consumo. 

¿Por qué el criterio de las personas se mantiene por encima de los algoritmos?

A pesar de que el 77% de los usuarios se muestra optimista frente al desarrollo digital y el 66% reporta una experiencia positiva en sus finanzas personales, la tecnología es percibida como un elemento de soporte y no como un reemplazo definitivo del raciocinio humano. El estudio revela que el 62% de las personas confía en los diagnósticos automatizados, pero prefiere combinarlos con su propio análisis antes de ejecutar un movimiento económico. 

«Hoy la inteligencia artificial no solo está transformando la manera en que funcionan los servicios financieros, sino también la relación que las personas tienen con ellos. Los usuarios esperan comprender mejor cómo se evalúan sus solicitudes, qué información se utiliza y cómo pueden participar de manera más activa en sus decisiones financieras. Esa evolución refleja una mayor madurez digital y una búsqueda creciente por tomar decisiones cada vez más informadas», señala Elio Peralta, Gerente de Estrategia de Negocios de Experian Perú. 

¿Cuáles son las nuevas expectativas ante el avance de los sistemas inteligentes?

El reto actual para las organizaciones no consiste únicamente en diseñar plataformas más complejas, sino en transformar grandes volúmenes de información en conocimiento útil y accesible para el público. El propósito de la innovación debe centrarse en mantener el control en manos de los individuos, ofreciendo experiencias que generen valor más allá de la rapidez de un proceso. 

«La inteligencia artificial tiene la capacidad de transformar grandes volúmenes de información en conocimiento útil para las personas. Puede ayudar a comprender mejor la situación financiera de cada usuario, identificar oportunidades y facilitar decisiones más informadas, siempre manteniendo el control en manos de las personas», agrega Peralta.